除了支付贷款利息外

2019-05-12来源:admin围观:70次

  “按揭”的通俗意义是指用预购的商品房进行贷款抵押。它是指按揭人将预购的物业产权转让于按揭受益人(银行)作为还款保证,还款后,按揭受益人将物业的产权转让给按揭人。

  具体地说,按揭贷款是指购房者以所预购的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款,购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行;银行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约,银行有权收走房屋。银行主要提供有个人住房按揭贷款、个人二手房贷款、个人住房公积金贷款以及公积金贷款、商业贷款相结合的个人住房组合贷款等。在这几种房贷中,公积金贷款作为一种政策性贷款,它的利率较低,从减少利息支出的角度讲,公积金贷款应作为优先选择对象。但公积金贷款在贷款条件上有着更为严格的限制,即申请人个人及所在单位的公积金缴交正常,必须按月足额上缴,未建立公积金缴交制的个体、私营企业职工及缴交不正常的单位职工,就不具备申请公积金贷款的条件,而这些在申请个人按揭贷款时不做限制,只要具备资格、具有还款能力的购房人都可以申请。还款方式大致有一次性还款法、亚美国际娱乐,等额本息还款法、等额本金还款法、递增还款法和递减还款法等5种,通常会选择等额本息还款法和等额本金还款法的购房人最多。等额本息还款法目前采用的最多,优点是每月还款数额固定,计算方便,特别是对于月收入相对稳定的个人,在预先确定合适的月供后,不必为每月还款额度变化费心。它最大的缺点是在同样的贷款额和贷款期限下,借款人所付的利息相对较多。等额本金还款法的特点是每期所还本金相同,优点是借款人容易理解、接受,所付利息总额相对较少,其缺点是前期还款压力较大。例如贷款额为30万,期限为20年,年利率为5.508%,采用等额本息法第一个月还款额为2065.02元,其中本金688.02 元,利息1377元,累计还款额为495604.2元,总共利息为195604.2元,采用等额本金法第一个月还款额为2627元,其中本金250元,利息1377元,累计还款额为432851.25元,总共利息为165928.5元,两者利息相差29675.7元。

  根据中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》,贷款人应根据实际情况合理确定贷款期限,但最长不得超过20年。最近依次贷款利率调整后,公积金贷款利率5年以下为3.96%,5年以上为4.41%;商业贷款利率5年以下为5.265%,5年以上为5.508%。 住房贷款的几点技巧充分估计费用申请个人住房贷款、个人住房委托贷款、二手房抵押贷款和个人住房装修贷款,除了支付贷款利息外,借款人还需支付诸如律师费、公证费、保险费、资产评估费、抵押登记费、过户费及其他相关税费。选择最佳的贷款途径公积金贷款的利率目前比同期的商业贷款的利率低1个百分点左右,因此只要符合使用公积金贷款的条件,应该尽可能申请公积金的贷款。需要注意的是,公积金贷款要求借款人首先是住房公积金的缴存人,没有公积金存款的个人只能申请商业贷款。如果公积金贷款的最高限额不能完全满足你的按揭贷款需要,不足部分你只能用商业贷款来弥补,这种情况下,组合贷款就是你最佳的选择。选择最合适的房价你所选择的住房类型不同,房价差异很大,即使是同一类型的住房,用于地段、周边环境、发展规划不同,每平方米的房价也有较大的差异。对于普通工薪阶层,尤其是刚毕业不久的大学生,最好选择二手房和小户型商品房。需要特别注意的是,随着时间的推移,你的职业、收入水平不是一成不变的,你需要对未来的收入有一个正确的预期,既考虑你收入增加的概率,也考虑你收入减少的概率,不要把收入作为一个恒定不变的常数。必须充分考虑收入下降的情况,因为一旦收入水平下降,就很难应付你目前的房价决策所要求的还款额。按照收入安排还款还款安排主要是决定贷款期限和首付率。根据发达国家住房贷款的经验,月均还款额占月收入水平的15 -50%比较合适,超过50%后,借款人的日常生活及消费水平将受到不利的影响。从绝对额看,每月还款后一个家庭所剩收入至少应该高于该城市规定的人均最低生活标准。如果你的收入发生变化,支付能力提高了,为了减少利息支出,你可以增加每月还款额,从而缩短还款期限。此外,如果你得到一次性大额收入,例如彩票中奖,股票暴涨,大额奖金,接受馈赠等等,你也可以一次性提前归还部分本金。尽管提前还款可以减少利息支出,但是住房贷款受国家政策鼓励,其利率水平比同期的汽车、小额质押贷款低,对于同时需要支付汽车或者小额质押贷款的借款人而言,收入变化后,首先应该提前归还后两种贷款,然后才考虑提前归还住房贷款。这是我在多次贷款中总结的个经验。以上只是个人看法,仅供参考。